Helvetia Wohngebäudeversicherung

Die Helvetia bietet eine sehr individuell gestaltbare Wohngebäudeversicherung an. Die Helvetia Gebäudeversicherung gibt es in den beiden Varianten Basisschutz und Komfortschutz. Den Wohngebäudeversicherungsschutz kann man dank mehrerer Zusatzoptionen komfortabel an die eigenen Bedürfnisse anpassen. Auch bezüglich der Tarifmodelle zeigt sich die Helvetia Wohngebäudeversicherung flexibel.

Hinweis: Hier können Sie die Tarife der Helvetia direkt im Gebäudeversicherung Rechner mit anderen Anbietern vergleichen. Alternativ können Sie sich auch zu dem Thema kostenlos beraten lassen:

Helvetia Wohngebäudeversicherung im Test

Stiftung Warentest hat zuletzt im Jahr 2011 einen großen Gebäudeversicherung Test durchgeführt. Die Helvetia hat ihre Versicherungsbedingungen jedoch 2012 grundlegend überarbeitet, sodass sich der Test aus dem Jahr 2011 nicht unbedingt auf die aktuellen Tarife übertragen lässt.

Im Stiftung Warentest Wohngebäudeversicherung Test 2011 waren die Tarife der Helvetia durchaus überzeugend. Im bundesweiten Beitragsdurchschnitt schnitten die Tarife sehr gut ab. Das Beitragsniveau der damals aktuellen Tarife Kompakt Fest und Komfort Fest war besser als der Durchschnitt. Beim Standardschutz im Tarif Basis Fest war das Beitragsniveau sogar „weitaus besser“ als der Mittelwert.

Das Deutsche Institut für Servicequalität (DISQ) hat zwar 2014 Wohngebäudeversicherungen getestet, allerdings wurden die Tarife der Helvetia nicht berücksichtigt. Der letzte Test des DISQ, in dem auch die Helvetia getestet wurde, stammt aus dem Jahr 2012. Die Tarife der Helvetia Wohngebäudeversicherung wurden zwar 2012 überarbeitet, jedoch erst nach dem Test, sodass hier erneut ältere Werte zugrunde liegen. Der Tarif Komfort Vario belegte in diesem Test einen guten siebten Rang. Helvetia Basis Vario hingegen lag mit Platz 41 nur knapp vor den Letztplatzierten.

Die aktuellen Tarife konnten im Rating von Franke & Bornberg überzeugen. Das Wohngebäudeversicherung Rating wurde 2012 erstellt und immer wieder aktualisiert. Die Tarife der Helvetia erhielten fast ausnahmslos die Bestwertung FFF. Lediglich der Basisschutz und Basisschutz Family erhielten nur ein F+. Da die Bewertungsskala jedoch von F—bis FFF reicht, waren selbst diese Tarife in der oberen Hälfte des Rankings zu finden.

Tarife der Helvetia Wohngebäudeversicherung

Grundlegend gibt es die Helvetia Wohngebäudeversicherung in den zwei Varianten Basisschutz und Komfortschutz, wobei klar sein sollte, dass der Leistungsumfang im Komfortschutz größer ist als der im Basisschutz. Darüber hinaus kann man seinen Wohngebäudeversicherungsschutz individuell anpassen, indem man Zusatzmodule hinzubucht.

Je nach Wunsch kann man sich bei der Helvetia Wohngebäudeversicherung zwischen einer Festprämie und einer Varioprämie entscheiden. Bei der Festprämie bleibt die Höhe der Prämien während der Vertragslaufzeit konstant. Die Varioprämie ist vor allem für Eigentümer eines noch nicht sehr alten Hauses interessant, denn bis zu einem Gebäudealter von 20 Jahren steigt die Prämie konstant an.

Man beginnt also mit einer sehr geringen Prämie und nähert sich Jahr für Jahr einer Festprämie an, welche sich anschließend auch nicht mehr verändert. Besonders Familien, die sich den Traum vom selbst gebauten Eigenheim erfüllen möchten, können von diesem Prämienmodell profitieren.
Eine gleitende Neuwertversicherung ist in der Helvetia Wohngebäudeversicherung ebenfalls enthalten. Das bedeutet, dass sich die Versicherungssumme automatisch an die aktuellen Baupreise anpasst, wodurch garantiert wird, dass man sein Haus so wie es war neu aufbauen kann, selbst dann, wenn das gleiche Haus jetzt deutlich teurer wäre als zum Zeitpunkt des damaligen Baus bzw. Anfang des Versicherungsschutzes.

Helvetia Wohngebäudeversicherung Basisschutz

Der Helvetia Wohngebäudeversicherung Basisschutz ist, wie der Name schon andeutet, der Tarif, welcher den grundlegenden Versicherungsschutz zu einem geringen Preis bietet. Versichert sind das Wohnhaus selbst (Baukörper), Einbauten wie fest verlegter Fußbodenbelag, Heizungsanlagen, sanitäre Installationen, elektrische Anlagen oder Holzdecken, sowie Nebengebäude und Anbauten bzw. Zubehör.
Folgende Schäden sind im Helvetia Wohngebäudeversicherung Basisschutz versichert:

Brand
Blitzschlag
Explosion
Implosion
Aufprall oder Absturz eines Luftfahrzeuges inkl. Folgeschäden
Leitungswasser nach Rohrbruch oder defekte Großgeräte (z.B. Waschmaschine)
Sturm
Hagel
Aufräumungs-, Abbruch-, Bewegungs- und Schutzkosten 5 Prozent
Beseitigung umgestürzter Bäume bis 2.000 Euro
Besserstellung gegenüber GDV-Musterbedingungen
Bruchschäden an Armaturen durch Frost
Feuer-Rohbau-Versicherung (optional) bis 18 Monate
Dekontamination von Erdreich bis 2.000 Euro
Provisorische Maßnahmen
Mehrkosten durch Technologiefortschritt 5 Prozent
Mehrkosten infolge behördlicher Wiederherstellungsbeschränkungen und Preissteigerungen 5 Prozent
Mietausfall für Wohnräume bis 12 Monate
Nebengebäude, sofern deklariert
Nutzwärmeschäden
Photovoltaikanlagen bis 75qm bei fachmännischer Aufdachmontage
Verpuffung
Wasser aus Aquarien und Wasserbetten
Überspannungsschäden durch Blitz (500 Euro Selbstbeteiligung)
Vorsorge bis zur nächsten Hauptfälligkeit
Zubehör und weitere Grundstücksbestandteile bis 2.000 Euro

Helvetia Wohngebäudeversicherung Komfortschutz

Der Helvetia Wohngebäudeversicherung Komfortschutz bietet einen noch größeren Leistungsumfang als der Basisschutz. Er enthält alle Leistungen des Basisschutzes und deckt noch viele weitere Schadensarten ab. Mittels diverser Zusatzmodule lässt sich der Komfortschutz zu einem absoluten Rundumschutz ausbauen.

Hinweis: Hier können Sie die Tarife der Helvetia direkt im Gebäudeversicherung Rechner mit anderen Anbietern vergleichen.

Der Helvetia Wohngebäudeversicherung Komfortschutz ergänzt den Leistungsumfang um diese Schäden:

Ableitungsrohre auf dem Grundstück bis Gebäudealter 5 Jahre zum Schadenszeitpunkt bis 2.500 Euro, ab 6 Jahre bis 1.000 Euro
Ableitungsrohre außerhalb des Grundstücks für Gebäude bis 5 Jahre zum Schadenszeitpunkt bis 2.500 Euro
Aufräumungs-, Abbruch-, Bewegungs- und Schutzkosten
Beseitigung umgestürzter Bäume bis 10.000 Euro
Beseitigung von Rohrverstopfungen
Besserstellung gegenüber den Empfehlungen des Arbeitskreises Beratungsprozesse
Blindgängerschäden
Böswillige Beschädigung und Graffiti bis 2.500 Euro pro Jahr (300 Euro Selbstbeteiligung pro Schaden)
Bruchschäden an Armaturen und Gasleitungen
Sachverständigenkosten bei Schaden ab 20.000 Euro 80 Prozent
Externe Transport- und Lagerkosten bis 12 Monate bzw. 10.000 Euro
Fahrzeuganprall
Zäune bis 500 Euro
Feuerlöschkosten bis 5.000 Euro
Feuer-Rohbau-Versicherung, optional, bis 24 Monate
Gebäudeschäden durch Einbruch
Hotelkosten bis 200 Tage, 25 bis 100 Euro am Tag
Induktionsschäden
Innere Unruhen, Streik, Aussperrung
Keine Einrede der groben Fahrlässigkeit außer Obliegenheitsverletzung
Dekontamination von Erdreich
Provisorische Maßnahmen
Mehrkosten durch Technologiefortschritt
Mehrkosten für Restwerte
Mehrkosten infolge behördlicher Wiederherstellungsbeschränkungen und Preissteigerungen
Mietausfall bei Auszug des Mieters oder unterbliebener Vermietung bis Ende der Haftzeit max. 6 Monate
Mietausfall für Wohnräume und Gewerbe bis 24 Monate
Nässeschäden durch wasserführende Dekoelemente
Prämienbefreiung bei Arbeitslosigkeit für selbst bewohntes Einfamilienhaus bis 12 Monate
Radioaktive Isotope bis 50.000 Euro
Regenfall innerhalb des Gebäudes
Rückreise aus Urlaub bis 10.000 Euro
Fehlalarm von Rauch- und Gasmeldern bis 10.000 Euro
Rauch und Ruß
Überschallknall
Wärmetragende Flüssigkeiten aus Klima-, Wärmepumpen- und Solarheizungsanlagen
Wasser aus Fußbodenheizung
Seng- und Schmorschäden bis 10.000 Euro
Tierbissschäden an elektrischen Anlagen, Dämmungen und Unterspannbahnen bis 10.000 Euro
Überspannungsschäden durch Blitz
Unbemannte Flugkörper
Update-Garantie
Waschmaschinen- und Spülmaschinenschläuche
Wasser-, Gasverslust nach Rohrbruch, Abwassergebühr bis 5.000 Euro
Zubehör und weitere Grundstücksbestandteile bis 10.000 Euro
Wiederbepflanzung von Gärten bis 10.000 Euro
Zuleitungsrohre auf und außerhalb Grundstück 5 Prozent

Zusatzmodule der Helvetia Wohngebäudeversicherung: Individueller Schutz

Der Wohngebäudeschutz der Helvetia lässt sich um zusätzlichen Schutz erweitern. Eine Option ist die Versicherung von Glasbruch an allen außenliegenden Gebäudeverglasungen. Eine Feuer-Rohbauversicherung ist nicht nur sinnvoll, sondern wird von der Helvetia auch als kostenlose Option ohne Aufpreis angeboten. Ebenfalls möglich ist die Versicherung von Elementarschäden wie Überschwemmung, Erdbeben, Erdrutsch, Lawinen, Vulkanausbruch und ähnlichem.

Im Tarif Komfortschutz gibt es die Möglichkeit, den Versicherungsschutz um folgende Pakete zu erweitern:

Baustein Rohr Plus: Versicherung von Schäden durch Rohrbruch an Ableitungsrohren und innenliegenden Lüftungsrohren bis 2.500 Euro.
Baustein Umwelt: Schäden an Regenwasseraufbereitungsanlagen zur Hausversorgung, Regen- und Schmelzwasser bei offen gelassenen Fenstern und Türen bis 2.500 Euro, sowie nicht vorgeschriebene energetische Modernisierungsmaßnahmen bei Wiederherstellung nach Schaden bis 10 Prozent Schadenshöhe, max. 10.000 Euro.
Baustein Arag JuraTel: Anwaltliche Erstberatung zu allen Rechtsthemen durch Arag JuraTel und Zugang zum Online-Rechtsservice Arag SE.
Baustein Haus + Wohnen: Soforthilfe per Telefon und Kostenübernahme für bspw. Wespennestentfernung oder Aussperrung bis zur vereinbarten Höhe.

Helvetia Fakten

Die Helvetia existiert seit über 150 Jahren. Gegründet wurde sie 1858 als Allgemeine Versicherungs-Gesellschaft Helvetia in St. Gallen, Schweiz. Nur drei Jahre später, 1861, brannte in der Schweiz fast der ganze Ort Glarus nieder, woraufhin die Helvetia mit der Gründung der Helvetia Schweizerische Feuerversicherungs-Gesellschaft in St. Gallen, Schweiz, reagierte. Schon im nächsten Jahr tätigte die Helvetia auch in Deutschland Geschäfte.
Nach und nach eröffnete man Niederlassungen im gesamten Bundesgebiet und gründete 1938 in Berlin die Helvetia Direktion für Deutschland. Nun wurden die Geschäfte in Deutschland von Berlin aus geführt und nicht mehr wie zuvor von der Schweiz aus. Auch in anderen Ländern wurde die Helvetia aktiv, darunter beispielsweise Frankreich, Österreich oder Italien.

Die verschiedenen Direktionen und Versicherungssparten der Helvetia Versicherungsgruppe trugen bis 2006 noch eigenständige Namen wie Helvetia Leben Deutschland oder Helvetia Patria Holding. Seit 2006 firmiert die Versicherungsgruppe in ganz Europa unter dem einfachen Namen Helvetia.
Heute ist die Helvetia ein Konzern mit etwa 4.900 Mitarbeitern und Mitarbeiterinnen in Europa. Allein etwa 700 davon sind in Deutschland beschäftigt. Diesen stehen über 300 selbstständige Außendienstmitarbeiter zur Seite. Außerdem arbeitet die Helvetia mit über 8.000 Maklern, Vermittlern etc. zusammen.
In ihrer Geschichte hat die Helvetia zahlreiche Auszeichnungen erhalten. Im Jahr 2014 erhielt die Helvetia beispielsweise das A-Rating von Standard & Poor’s und bestand den Belastungstest von Morgen & Morgen mit „Ausgezeichnet“. Weitere Auszeichnungen des Jahres 2014 sind die Topwertung FFF des Helvetia Privatrente Fonds durch Franke und Bornberg oder das Ranking „Hervorragend A**“ im großen Inno-Rata Privathaftpflichtversicherung Rating.

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Adresse Helvetia Versicherung

Helvetia Schweizerische Versicherungsgesellschaft AG
Direktion für Deutschland
Berliner Straße 56 – 58
Eingang: Kornmarkt 8
60311 Frankfurt am Main
Telefon: 069 13320
Fax: 069 1332474
Email: info@helvetia.de
Webseite: www.helvetia.de